Müssen beide Hände funktionsunfähig sein oder nur eine? Hiernach lässt sich eine erste Auswahl treffen. Im zweiten Schritt kommen wir aber nicht Drumherum die Versicherungsbedingungen inhaltlich zu prüfen. Da viele Versicherungen das Bedingungswerk in vielen Punkten einfach von ihren BU-Versicherungen abgeschrieben haben, finden sich hier auch teilweise die gleichen schauerlichen Klauseln wieder. Zum Beispiel spricht ein Anbieter von der Schadenminderungspflicht, die der Kunde betreiben muss. Für den Laien klingt das vernünftig, hat aber in einer solchen Versicherungsart (Summenversicherung) nichts verloren. Warum die BU auf mehrere Gesellschaften aufteilen?. Oder die versicherte Person muss alle Maßnahmen, die gefahrenlos und nicht mit besonderen Schmerzen verbunden sind, befolgen. Das öffnet dem Versicherer im Leistungsfall Tür und Tor um Leistungen nicht zahlen zu müssen. Und was ist das Ergebnis? Die Grundfähigkeitsversicherung gehört mittlerweile zu einer relevanten Absicherungsform. Und das nicht nur für Berufe wie Maurer, Tischler, Köche oder Krankenpfleger / Krankenschwestern – auch Kraftfahrer, Kuriere, Erzieher, Mechatroniker und sogar kaufmännische Berufe sind über die Grundfähigkeitsversicherung gut und bedarfsgerecht abzusichern.
Die Höhe der möglichen Absicherung richtet sich bei einigen Versicherern nach dem Studiengang. Einen weitere Begrenzung können Regelungen im Zusammenhang mit Gesundheitsfragen bedeuten. Ab einer bestimmten BU-Renten-Höhe – je nach Versicherungsgesellschaft ab 2. 500 € oder ab 3. 000 € – werden zu den Gesundheitsfragen im Antrag ärztliche Untersuchungen verlangt. Hier ist wichtig, dass man zunächst einen Vertrag bis zu dieser Grenze schließt, erst danach den Rest absichert. Warum? Bei der ärztlichen Untersuchung könnten Gesundheitsprobleme festgestellt werden, von denen Sie noch nichts wissen. Kann man 2 bu versicherungen haben sollte finanzen100. Kurztermin buchen Buchen Sie hier Ihren Kurztermin zur BU. Wir helfen Ihnen unverbindlich und kompetent zu allen Fragen rund um die Berufsunfähigkeitsversicherung. Unser Tipp zur BU-Höhe: Grundsätzlich sollte sich die Höhe der versicherten Berufsunfähigkeitsrente an das Nettoeinkommen richten. Abzüglich der im Falle der Berufsunfähigkeit nicht mehr benötigten Ausgaben für die berufliche Tätigkeit.
Allein deshalb mache es Sinn, die BU-Rente aufzuteilen. Ob sich diese Einschätzung durch Fakten untermauern lässt, vermag ich allerdings nicht zu sagen; Nach meiner Praxiserfahrung spielt die Rentenhöhe im Leistungsfall eine geringere Rolle als die ärztliche Prognose bzw. die Art/Dauer der Erkrankung. Ein Versicherer zahlt sicher schneller 2. 500, 00 € Rente, die er nur für 1 Jahr zahlen muss, als 500, 00 € Rente zu einem Vertrag, der noch 25 Jahre läuft und wo mit einer Gesundung des Patienten eher nicht bzw. nicht kurzfristig gerechnet wird. Die Rentenhöhe ist daher m. E. nur ein Kriterium. Und kein Versicherer zahlt eine Rente von 250, 00 €, wenn er die Chance hat, sie nicht zu zahlen. Kann man 2 bu versicherungen haben offenbar hohe wirksamkeit. Es mag allerdings sein, dass bei zwei Erkrankten mit der gleichen Erkrankung/Prognose aber unterschiedlich hohen Renten, der mit der kleinen Rente schneller "durch" ist als der mit der hohen Rente. Als Vor- und als Nachteil gleichzeitig empfindet der Versicherungsmakler dies: Dass im Fall einer eintretenden Berufsunfähigkeit der eine Versicherer vielleicht zahlt und ein anderer nicht, kann sich natürlich mindestens genauso als Vorteil wie als Nachteil entpuppen: Es reduziert nämlich nicht die Chance auf eine Leistung, sondern kann sie ja auch erhöhen.
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