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Versicherungen müssen nicht unbedingt in den Nachlass fallen. 22. 05. 2022, 06:09 Uhr - Bei Kapitallebens- und Risikolebensversicherungen lassen sich Erbschaft- und Schenkungsteuer komplett einsparen. Persönliche Andenken und Trauergeschenke | jetzt Gravur online gestalten. Doch dafür muss eine bestimmte Vertragsgestaltung erfüllt sein. Die Voraussetzung für die Steuerfreiheit ist: Der Bezugsberechtigte (zum Beispiel die hinterbliebene Ehefrau) muss im Todesfall des versicherten Ehemanns gleichzeitig auch Versicherungsnehmer sein. Die Ehefrau erhält dann die Todesfallleistung aus der eigenen Versicherung und nicht aus dem Nachlass bzw. der Versicherung ihres Ehegatten. Häufig sichern Ehemänner als Versicherungsnehmer ihre im Todesfall hinterbliebene Ehefrau finanziell über eine Kapitallebens- oder Risikolebensversicherung ab, zahlen selbst die Beiträge ein und begünstigen ihre Ehefrau als Bezugsberechtigte. Verstirbt der Ehemann, fällt die Todesfallsumme dann in den Nachlass und wird somit erbschaftsteuerpflichtig. Wie können Lebensversicherungen vor der Erbschaftsteuer bewahrt werden?
Dieser Versicherungsnehmer-Wechsel muss von beiden Eheleuten beim Versicherer beantragt werden. Typischerweise erfolgt dieser Wechsel ohne Probleme und ist zudem kostenlos. Über-Kreuz-Versicherung für Eheleute als Alternative Die beste Lösung für Eheleute ist eine Über-Kreuz-Versicherung. Bei der Kapitallebensversicherung A ist die Ehefrau Versicherungsnehmerin und Bezugsberechtigte und ihr Ehemann Versicherter. Genau umgekehrt ist es bei der Kapitallebensversicherung B, da hier der Ehemann als Versicherungsnehmer und Bezugsberechtigter fungiert und seine Ehefrau als Versicherte. Auf diese Weise werden beide Eheleute finanziell im Todesfall abgesichert und die Leistungen im Todesfall des Ehemannes oder der Ehefrau bleiben erbschaftsteuerfrei. Diese Überkreuzverträge empfehlen sich auch für Risikolebensversicherungen. Die andere Möglichkeit, nur eine Risikolebensversicherung auf beide Ehepartner (verbundene Leben) abzuschließen, ist zwar kostengünstiger; Allerdings zahlt der Versicherer die vereinbarte Versicherungssumme dann nur nach dem ersten Todesfall an den überlebenden Ehepartner aus.