Im März 2017 veröffentlichte die EZB die finale Version des Leitfadens für Banken zu notleidenden Krediten (Non-Performing Loans; nachfolgend "NPL"). Hintergrund des Leitfadens sind die hohen NPL-Bestände europäischer Banken – rund 879, 8 Mrd. EUR in Q4/2016 (vgl. auch eine Vergleichsstudie zu stark notleidenden Portfolien sowie das EBA-Dashboard der EBA). Die Relevanz der NPL-Problematik steht außer Frage. Prominente Vertreter der Bankenaufsicht haben sich bereits für Lösungen auf europäischer Ebene ausgesprochen, z. B. in Form einer paneuropäischen Bad Bank. Leitfaden für banken zu notleidenden krediten 2. Mit dem Leitfaden hat die EZB auf die Notwendigkeit einheitlicher Standards hinsichtlich der Steuerung von NPL-Beständen reagiert. Die Aufsicht definiert Maßnahmen und Verfahren zum Umgang mit NPL, u. a. auf der Basis von "Best Practices" in europäischen Instituten – insbesondere für direkt von der EZB beaufsichtigte Institute. Der Leitfaden ist zunächst nicht verbindlich, sondern dient als Grundlage für den Dialog zwischen Aufsicht und Banken und behandelt nachfolgende Themen: NPL-Strategie Aufbauend auf grundlegenden Anforderungen, in Form einer Beurteilung des internen und externen Umfelds, soll eine Strategie mit qualitativer und quantitativer Zielsetzung sowie einem operativen Implementierungsplan entwickelt werden.
1 Einleitung 1. 1 Problemstellung und Motivation Die schwache konjunkturelle Lage der letzten Jahre und eine fortschreitende Globalisierung haben trotz eines zweijährigen Konjukturhochs in 2006 und 2007 die internationale Kreditwirtschaft in den vergangenen Jahren folgenschwer geprägt. Aufgrund einer Vielzahl von Privat- und Unternehmensinsolvenzen, auf die in Kapitel 2. Leitfaden für banken zu notleidenden krediten online. 5 näher eingegangen wird, hat sich bei den Banken ein bedeutender Bestand an notleidenden und leistungsgestörten Krediten [Non-Performing Loans (NPL) und Distressed Debt (DD)] angesammelt, die nicht mehr bedient werden oder mit hoher Wahrscheinlichkeit nicht mehr bedient werden können. Diese genannten Forderungen belasten die Bilanzen der Kreditinstitute und binden monetäre und personelle Ressourcen. Besonders aufgrund der neuen Eigenkapitalvorschriften gemäß Basel II, den Mindestanforderungen an das Risikomanagement (MaRisk), der erhöhten Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und dem steigenden Ertragsdruck seitens der Kapitalmärkte, ist bei den Banken ein enormer Handlungsbedarf hinsichtlich ihrer NPLs und dem damit verbundenen Sicherheiten (überwiegend Immobilien) entstanden.
Die EZB hat im Oktober eine Konsultation zur Erweiterung des im März 2017 herausgegebenen Leitfadens zu notleidenden Krediten veröffentlicht. Leitfaden für banken zu notleidenden krediten german. Darin erläutert sie ihre Erwartungen an die Risikovorsorge bei neuen NPLs unter Vorgabe eines Zeithorizonts. In ihrer Stellungnahme kritisiert die DK u. a., dass über die Anforderungen und Prüfungsprozesse im Rahmen der Rechnungslegung hinaus für NPL ein aufsichtsrechtlicher Risikovorsorge-Backstop eingeführt wird. Darüber hinaus verfügt die EZB bereits über adäquate Instrumente, dem Thema NPL zu begegnen.
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