home Lexikon I Immobilienfinanzierung Kurz & einfach erklärt: Immobilienfinanzierung verständlich & knapp definiert Mit einer Immobilienfinanzierung beschafft sich eine Privatperson oder ein Unternehmer Geld, um ein Gebäude kaufen oder neu erbauen zu können. Dies erfolgt in der Regel durch Aufnahme eines Darlehens über einen meist hohen Geldbetrag und einen langen Zeitraum. Abhängig vom Zweck des Gebäudes unterscheidet man zwischen privater und gewerblicher Immobilienfinanzierung. Im Rahmen einer Immobilienfinanzierung nehmen private oder unternehmerische Kreditnehmer ein Darlehen auf, mit dem der Kauf oder der Bau einer Immobilie finanziert wird. In der Regel verfügt das Darlehen über lange Laufzeiten, eine bestimmte Zinsbindungsphase und eine hohe Kreditsumme. Arten der Immobilienfinanzierung Als Immobilienfinanzierung sind sowohl Käufe bestehender Immobilien als auch Neubauten zu bezeichnen. In letztgenannten Fall wird dann allerdings meist von der Baufinanzierung gesprochen. Fragen und Antworten zur Baufinanzierung – einfach erklärt - HeimHelden®. Grundsätzlich zeichnet sich die Immobilienfinanzierung dadurch aus, dass entsprechende Kredite mit recht hohen Summen vergeben werden.
000 Euro aufwärts zu erheblichen Mehrkosten oder Einsparpotenzial führen. Es kommt also auf die ideale Kombination von günstigen Bauzinsen und möglichst hoher Tilgung an. Bei einer Baufinanzierung achten auf Effektiver Jahreszins Anfängliche Tilgung Dauer der Zinsbindung Was ist beim Baukredit als hohe Tilgung zu bezeichnen? Zahlreiche Kreditnehmer haben zwar einerseits den Vorsatz, die niedrigen Zinsen durch eine hohe Tilgung zu optimieren. Auf der anderen Seite können Kreditnehmer allerdings oftmals nicht einschätzen, was unter einer hohen Tilgung verstehen ist. Daher ist es wichtig zu wissen, dass eine Baufinanzierung in aller Regel mit einem anfänglichen Tilgungssatz von ein bis maximal zwei Prozent abgeschlossen wird. Bei einem durchschnittlichen Hypothekenzinssatz von etwas mehr als zwei Prozent sowie beispielsweise bei einer anfänglichen Tilgung von 1, 5 Prozent ergäbe sich somit eine jährliche Gesamtbelastung von rund 3, 5 Prozent. ▷ Immobilienfinanzierung — einfache Definition & Erklärung » Lexikon. Tilgung berechnen Bezogen auf eine Darlehenssumme von beispielsweise 150.
Die Dauer einer Finanzierung durch Fremdkapital hat dabei Auswirkungen auf die Finanzierungskonditionen. In der Regel gilt, je länger eine Finanzierung erfolgt, umso höher sind im Allgemeinen die Finanzierungskosten. Sonderfälle der Finanzierung in Bezug auf Unternehmen Häufig erfolgen bei Firmen-Finanzierungen Sonderfälle: Factoring Mezzanine-Finanzierung Im ersten Fall handelt es sich um eine Art duale Finanzierung, bei welcher der Darlehensgeber die Forderung der Rückzahlung an eine dritte Gesellschaft abtritt. Finanzierung: Eine Definition – viele Komponenten | einfach erklärt. Damit erhält er durch das Factoring häufig bis zu 90 Prozent seiner Forderung. Eine Mezzanine-Finanzierung ist laut Definition eine Mischform von Eigen- und Fremdkapital. Die Rendite ist für den Kapitalgeber zwar höher, aber dafür sind die Laufzeiten des Darlehens länger. Zudem haben sie keinerlei Mitbestimmungsrechte. Daher stehen diese im Falle einer Firmen-Insolvenz auch in der Rangfolge der Gläubiger ganz unten, was das Risiko eines Totalverlusts erhöht.
Ablauf der Baufinanzierung Wenn Privatpersonen eine Immobilie errichten möchte, so müssen sie hierfür fast immer einen Kredit aufnehmen. Schließlich verlangt der Bau nach finanziellen Aufwendungen im sechsstelligen Bereich und nur die wenigsten privaten Verbraucher dürften so viel Kapital zur freien Verfügung haben. Der generelle Ablauf der Baufinanzierung ist dabei aber unabhängig von der eigentlichen Kreditsumme: Der Bauherr plant sein Bauvorhaben und erstellt zusammen mit einem Architektenbüro eine Kalkulation der Kosten. Mit der Bank wird ein Kredit ausgehandelt, der einen Großteil eben dieser Kosten decken soll. Das Darlehen wird entweder direkt oder in mehreren Etappen an den Kreditnehmer ausbezahlt, ist dabei aber zweckgebunden. Die Rückzahlung erfolgt innerhalb mehrerer Jahrzehnte. Meist ist dieser Baukredit mit einer sogenannten Zinsbindung ausgestattet. Das heißt, dass die Kreditzinsen für einen festgelegten Zeitraum fix sind, sich danach aber wieder verändern können. Aus Sicht des Kreditnehmers gilt es stets zu berücksichtigen, dass zusätzlich zur reinen Bausumme noch Nebenkosten hinzukommen können.
Zum besseren Vergleich können Sie der nachfolgenden Tabelle drei Berechnungen mit unterschiedlichen Tilgungssätzen entnehmen: Am Beispiel erklärt Wie Sie aus der Vergleichstabelle entnehmen können, steigt die monatliche Kreditrate zwar bei einer anfänglichen Tilgung von 3, 5 Prozent und 5, 0 Prozent im Vergleich zu einer Anfangstilgung von lediglich 1, 5 Prozent deutlich an. Der große Vorteil besteht für den Kreditnehmer allerdings darin, dass sich auch die gesamte Darlehenslaufzeit erheblich verkürzt. Dies wiederum führt dazu, dass später bei der Anschlussfinanzierung nur noch ein vergleichsweise geringes Zinsrisiko vorhanden ist, weil der weitaus größte Teil der Darlehensschuld dann bereits getilgt ist. Wie hoch darf die anfängliche Tilgung sein? Eine ganz entscheidende Frage bezüglich der anfänglichen Tilgung besteht bei Immobilienkrediten darin, wie hoch die Anfangstilgung sein darf. Diese Frage lässt sich nur individuell zu jeder einzelnen Finanzierung beantworten, denn natürlich kommt es in erster Linie auf die finanzielle Leistungskraft des Kreditnehmers an.
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