Anwendungsbereich & Umsetzungsfrist der MaSI Regelungsinhalte Anforderungen an das Risikomanagement Kundenidentifizierung & Monitoring Neue Melde- & Kooperationspflicht Kundeninformation & -kommunikation Pflichten für Zahlungsdienstleister von Online-Händlern Änderungen bei Einführung der PSD II Bedrohungsszenarien Die zunehmende Zahl von Transaktionen im E-Commerce einerseits wie auch die steigende Bedrohung durch CyberCrime-Attacken waren Anlass für die Europäischen Aufsichtsbehörden EBA und EZB Mindestanforderungen an die Sicherheit in elektronischen Bezahlverfahren zu definieren. Die BaFin hat am 5. 5. 2015 das Rundschreiben 4/2015 zu "Mindestanforderungen an die Sicherheit von Internetzahlungen (MaSI)" veröffentlicht. Die MaSI sind mit ihrer Veröffentlichung in Kraft getreten, die Adressaten mussten die Anforderungen bereits bis zum 5. 11. 2015 umsetzen. Damit soll einerseits das Vertrauen der Konsumenten in die Sicherheit des elektronischen Zahlungsverkehrs gestärkt werden. Andererseits besteht aber auch der Bedarf, der steigenden Zahl und den immer ausgefeilteren Methoden von Cyber-Angriffen zu begegnen.
Die BaFin hat mit sofortiger Wirkung das Rundschreiben zu den Mindestanforderungen an die Sicherheit von Internetzahlungen ( MaSi) aufgehoben. Hintergrund ist, dass die Anforderungen des Rundschreibens inzwischen vollumfänglich durch das neugefasste Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz ( ZAG) bzw. durch weitere, konkretisierende Regelungen ersetzt worden sind. Im Einzelnen sind dies: die Delegierte Verordnung ( EU) 2018/389, das Rundschreiben der Bankenaufsicht zur Meldung schwerwiegender Zahlungssicherheitsvorfälle, das Rundschreiben zu den Bankaufsichtlichen Anforderungen an die IT ( BAIT) und das Rundschreiben zu den Zahlungsdiensteaufsichtlichen Anforderungen an die IT ( ZAIT). Diese Regelungen gewährleisten ein höheres Schutzniveau als das aufgehobene Rundschreiben.
Zahlungssicherheit durch starke Kundenauthentifizierung Zahlungsdiensteanbieter aus Deutschland sind unter anderem verpflichtet, Internetzahlungen durch eine sog. "starke Kundenauthentifizierung" zu schützen. Das heißt, dass der Kunde, der eine Zahlung auslösen möchte, sie durch Verwendung von zwei verschiedenen Elementen autorisieren muss. Zahlungsdienstleister können dazu aus drei Kategorien wählen: Wissen, Besitz, Inhärenz. Das Element "Wissen" wird etwa durch die Eingabe von PIN oder Passwörtern erfüllt, also Angaben, die nur der Nutzer weiß. "Besitz" meint Gegenstände, die nur der Nutzer besitzt, z. B. sein Mobiltelefon, während sich die Inhärenz ("Eigenschaften") auf biometrische Merkmale des Nutzers bezieht, etwa sein Fingerabdruck, die Netzhaut seines Auges oder seine Stimme. Um diese Zwei-Faktoren-Prüfung zu gewährleisten, müssen im Webshop entsprechende technische Möglichkeiten zur Verfügung gestellt werden. Anwendungsbereich der MaSI Für den Käufer heißt das, dass das Onlineshopping komplizierter wird, was für den Händler Umsatzeinbußen zur Folge haben kann, wenn der Bestellvorgang deshalb abgebrochen wird.
Unsere Informationen für Sie Die Volksbank Herford-Mindener Land eG nutzt folgende Medien zur sicheren Informationsübertragung: den elektronischen Postkorb in der Online-Filiale unsere gesicherten Webseiten den Kontoauszug auf Papier den klassischen Postbrief Nachrichten zur Sicherheit von Internetzahlungsdiensten, welche Sie über andere Wege als die genannten erreichen, sind nicht vertrauenswürdig. Im Zweifelsfall kontaktieren Sie uns bitte. Ihre Mitwirkung zur Sicherheit bei Internetzahlungen Als Anwender sind auch von Ihnen einige Maßnahmen von wesentlicher Bedeutung: Schutz Ihrer Passwörter, Sicherheits-Tokens, persönlicher Angaben und sonstiger vertraulicher Daten ordnungsgemäße Verwaltung der Sicherheit Ihres persönlichen Geräts (z.
E-Payment-Methoden) im E-Commerce haben die hierfür zuständigen europäischen Aufsichtsbehörden, d. h. die European Banking Authority (EBA) und die Europäische Zentralbank (EZB), Leitlinien und Empfehlungen im Hinblick auf den elek...
Der Kunde sollte im Zahlungsverkehr und beim Internetbanking den höchstmöglichen Schutz genießen. Die regulatorischen Anforderungen an Kreditinstitute, die dazu bestehen, sind sehr komplex. Für den Kunden ist das aber ohne Bedeutung. Von Rainer Hahn - 31. Mai 2017 Komplexe regulatorische Anforderungen wie die PSD 2 und MaSI sollen im Zahlungsverkehr die Sicherheit des Kunden gewährleisten. Bildnachweis: Gemäß § 25h KWG müssen unter anderem Kreditinstitute über Verfahren und Grundsätze verfügen, die der Verhinderung sonstiger strafbarer Handlungen dienen, wenn diese zu einer Gefährdung des Vermögens des Instituts führen können. Dazu sind angemessene geschäfts- und kundenbezogene Sicherungssysteme zu schaffen und zu aktualisieren sowie Kontrollen durchzuführen. Dabei müssen Geschäftsbeziehungen und einzelne Transaktionen im Zahlungsverkehr erkannt werden, wenn diese als zweifelhaft oder ungewöhnlich anzusehen sind. Bei Schäden aus beleghaften Überweisungen mit falscher Unterschrift ist der Schaden vom Institut zu tragen.
Der digitale Zahlungsverkehr entwickelt sich immer weiter und neue Akteure etablieren sich mit innovativen Geschäftsmodellen am Markt. Die Europäische Zentralbank (EZB) hatte dies zum Anlass genommen, einige Empfehlungen bezüglich der Sicherheitsausprägungen auszusprechen. Das entsprechende MaSi Rundschreiben der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) geht in seinen Anforderungen über die EBA Guidlines hinaus, was uns veranlasst hat hierzu Stellung zu nehmen. Herunterladen Digital Banking & Financial Services
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