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Das Versicherungsprinzip ist hier einfach aber effektiv: Verstirbt der Versicherte während der Vertragslaufzeit, wird eine zuvor festgelegte Versicherungssumme an die Hinterbliebenen ausgezahlt. So wird es der Familie möglich, ihren finanziellen Verpflichtungen trotz des Ablebens des Versicherten nachzukommen. Aus Sicht der Versicherungsgesellschaft steigt das Risiko einer Zahlungsverpflichtung also, je älter und ungesünder die versicherte Person ist. Aus diesem Grund muss sie vor Vertragsabschluss umfassende Gesundheitsfragen beantworten. Der Gesundheitszustand hat maßgeblichen Einfluss auf die Kosten der Versicherung. Wie viel Absicherung braucht die Baufinanzierung? - aktion pro eigenheim. Wann ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll? Eine Risikolebensversicherungen ist für Sie insbesondere dann interessant, wenn Familienmitglieder finanziell von Ihnen abhängig oder in bestimmten Finanzangelegenheiten besonders eng mit Ihnen verbunden sind. Typische Beispiele hierfür sind: Sie haben gemeinsam mit Ihrem Partner oder Ihrer Partnerin eine Immobilie finanziert.
Zudem ist es sinnvoll, die eigenen Bedürfnisse bei der Auswahl miteinzubeziehen und die Entscheidung für einen bestimmten Versicherer nicht nur von den Testsiegern abhängig zu machen. Risikolebensversicherung sinnvoll? Nachteile des Hinterbliebenenschutzes Die Risikolebensversicherung hat einige wenige Nachteile, über die sich Interessierte klar sein sollten. So dient die Versicherung als reiner Todesfallschutz. Es wird kein Kapital gebildet, das zum Vertragsende ausgezahlt wird. Dies bietet nur eine Lebensversicherung. Für wen ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll?. Mit ihr kombinieren Versicherte denn Risikoschutz mit der Altersvorsorge. Ein weiterer Nachteil ergibt sich für Personen mit Vorerkrankungen oder einem ungesunden Lebensstil. Sie zahlen in der Regel mehr für ihre Risikolebensversicherung. Für Raucher kostet die Absicherung nicht selten das Zwei- bis Dreifache als für Nichtraucher.
Schließlich springt sie nicht nur dann ein, wenn Sie versterben sollten. Sie schützt Ihre Familie und Sie selbst auch dann, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können oder arbeitslos werden. Bei genauer Prüfung erweisen sich Restschuldversicherungen jedoch oft als besonders kostspielig. Sie können einen Kredit insgesamt stark verteuern. Zudem ist die Kostenstruktur oft undurchsichtig und wenig nachvollziehbar. Eine Risikolebensversicherung hingegen weist eine transparente und kalkulierbare Kostenstruktur auf. Ein Vergleich zeigt, dass für eine Risikolebensversicherung mit einer Versicherungssumme von 200. 000 Euro durchschnittlich überschaubare 200 bis 300 Euro jährlich investiert werden müssen. Möchten Sie sich auch gegen eine Berufsunfähigkeit absichern, ist der zusätzliche Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung notwendig. Insgesamt bietet die Kombination aus Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung umfassenderen Schutz und ist zudem meist sogar günstiger als eine Restschuldversicherung.
Eine Risikolebensversicherung sollten Sie, gerade wenn Sie eine Familie haben, ohnehin immer abschließen. Und auch die Absicherung der eigenen Arbeitskraft in Form einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist absolut ratsam. Wenn Sie diese beiden Versicherungen in ausreichender Höhe bereits haben, brauchen Sie eigentlich keine Restschuldversicherung für die Baufinanzierung. Diese enorme Kostenbelastung können Sie sich dann vermutlich sparen. Gerade auch weil Banken bei bestimmten Lebensumständen flexibel und kulante Lösungen finden wollen. Zum Vergleich: wenn Sie eine Risikolebensversicherung für zehn Euro im Monat, 120 Euro im Jahr, abschließen, können Sie sich 250 Jahre versichern, bis Sie bei 30. 000 Euro Kosten für die Versicherung wären. Und selbst wenn Sie noch zusätzlich zu der Risikolebensversicherung für 50 Euro monatlich eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, hätten Sie 41 Jahre bis Sie auf 30. 000 Euro kommen. Die Restschuldversicherung eignet sich daher eher für Menschen, die aufgrund ihres Gesundheitszustandes keine Risikolebensversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung bekommen.
Eine Restschuldversicherung ist daher hauptsächlich für diejenigen interessant, die aufgrund ihres Gesundheitszustandes keine Berufsunfähigkeits- oder Risikolebensversicherung abschließen können. Bildnachweis: ESB Professional /