So ist es besonders wichtig, dass die Vermittlung eines Wunschkredites im Voraus keine Kosten fordern sollte. Etwa Provisionsgebühren, obwohl noch gar nicht gearbeitet wurde. Ferner sollten Provisionsgebühren seitens der Vermittler ausschließlich dann berechnet werden, wenn auch ein Kredit ohne Einkommensnachweis aus dem Ausland zustande kommt. Außerdem sollten stets die Anschriftsdaten der Vermittler überprüft werden, Postfachangaben, welche normale Anschriften ersetzen sollen, sollten grundsätzlich vermieden werden. Auch sind Vermittlerangebote, bei denen zahlreiche Versicherungen abgeschlossen werden sollen, oft unseriös. Mit welchen Gebühren sollten Interessenten rechnen? Vermittler für Kredite aus dem Ausland kooperieren zumeist mit österreichischen oder mit Schweizer Banken. Dabei klären die Vermittler gemeinsam mit dem Bankenpersonal Einzelheiten und versuchen natürlich das gewünschte Bargeld (ohne Einkommensnachweis) zugänglich zu machen. Sollte sich ein Interessent dazu entscheiden, einen Vermittler für die Beschaffung des Kredites zu beauftragen, fallen in der Regel auch Provisionen an, welche die Kosten des Vermittlers decken sollen und zugleich als Honorar dienen.
Im Versteigerungsfall würden die Kosten also nicht gedeckt werden können, da zuerst die erste Bank bedient wird. Eintragung – die Eintragung der Grundschuld ist kostenpflichtig. Meist muss der Kreditnehmer sie tragen, manchmal wird sie auch auf die Kreditkosten angerechnet. Die Eintragung kann nur via Notar erfolgen. Abhängig von der Bank wird bei Grundschulddarlehen durchaus genauer hingeschaut und die Kreditwürdigkeit überprüft. Ist nicht ersichtlich, wie die Kreditraten getilgt werden können, wird der Kreditwunsch abgelehnt. Auch steht die Immobilie im Mittelpunkt. Diese Darlehen sind stets ein wenig heikel, denn kann der Kredit nicht bedient werden, so wird sich die Bank am Haus bedienen. Im schlimmsten Fall kommt es somit zur Zwangsversteigerung. Wer Wertpapiere oder Aktien hat, der könnte diese der Bank überschreiben, sofern die Werte ausreichend sind, um einen Kredit zu decken. Abbildung 2: Es gibt durchaus Möglichkeiten, auch ohne Einkommensnachweis ein Darlehen zu erhalten. Bildquelle: @ Dimitiri Karastelev / Fazit – fehlende Einkommensnachweise sind problematisch Dass Banken Nachweise fordern um die Bonität zu prüfen, hängt natürlich mit deren Sicherheitsbedürfnis zusammen.
Um einen Kredit von einer Bank zu bekommen, wird ein geregeltes Einkommen vorausgesetzt. Doch was ist, wenn ein solches fehlt? Gibt es ein Darlehen ohne Einkommensnachweis und welche Alternativen hast du? Beantragst du bei einer Bank einen Kredit, überprüft diese Anhand deiner aktuellen Schufa-Akte und deines Einkommens deine Kreditwürdigkeit. Kannst du kein geregeltes Einkommen in ausreichender Höhe nachweisen oder hast du sogar einen negativ Schufa-Score, führt beides in aller Regel zur Absage – nichts wird es mit dem neuen Kredit. Kredite ohne Einkommensnachweis: Bonität bestimmt über Zusage und Zinsen Zusammen mit deiner Schufa-Akte dient der Einkommensnachweis Banken als Grundlage der Risikoeinschätzung, ob du einen Kredit nicht oder nur in Teilen zurückzahlen kannst. Je nach Kreditsumme und Darlehensart setzen Banken einen unbefristeten Arbeitsvertrag voraus bzw. zumindest in ausreichender Höhe für die Laufzeit des beantragten Kredits. Um das bewerten zu können, musst du zusammen mit dem Kreditantrag auch Kontoauszüge einreichen oder der Bank einen digitalen Kontoblick in Ihr Gehaltskonto gewähren.
Ebenfalls werden in diesem Zusammenhang auch weitere persönliche Daten von den Kreditnehmern abgefragt, unter anderem das Einkommen und die Ausgaben. Um sicherzugehen, dass potenzielle Kreditnehmer keine Falschangaben machen, verlangen die Banken Nachweise. Hierzu zählt insbesondere eine Kopie des Personalausweises zur Überprüfung der Identität und Nachweise über das Einkommen. Als Einkommensnachweis für einen Expresskredit werden akzeptiert: Kontoauszüge, auf denen die Geldeingänge zu sehen sind Gehalts- und Lohnabrechnungen Arbeitsverträge Rentenzahlungen Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung Erträge aus Kapitalvermögen Expresskredit ohne Einkommensnachweis bei Ferratum Für viele Menschen, die einen Expresskredit aufnehmen möchten, ist das aber ein Problem, denn sie können wegen ihrer persönlichen Umstände keinen geeigneten Einkommensnachweis liefern. Neben Selbstständigen (die typischerweise auf Steuerbescheide zurückgreifen), können auch folgende Gruppen oft keinen ausreichenden Einkommensnachweis erbringen: Arbeitslose Nebenjobber Studenten Hausfrauen Oder andere Personen, die wegen ihrer Tätigkeit kein geregeltes Einkommen nachweisen können, aber in der Lage wären, einen Expresskredit zurückzubezahlen.
Doch auch der Kreditnehmer soll und muss geschützt werden. Die Einkommensnachweise dienen schließlich auch dazu, auszurechnen, ob und inwieweit Kreditraten überhaupt zu stemmen sind. Ohne ein geregeltes Einkommen und einen damit verbundenen Einkommensnachweis wird es meist schwer. Der beste Weg ist immer noch, Geld aus der Familie oder dem Freundeskreis zu erhalten. Auch der Verkauf des Autos bringt rasch Geld, zumal es durchaus attraktive Lösungen gibt, die den einstigen Halter nicht an seiner Mobilität hindern. Für kleinere Beträge ist, bei entsprechenden Stücken, ein Pfandhaus eine Idee. Ob ein Grundschulddarlehen aufgenommen wird, muss am Ende jeder für sich entscheiden – und die Bank muss mitspielen. Im ärgsten Fall kann solch ein Darlehen bedeuten, dass der Kreditnehmer ohne Bleibe, dafür aber weiterhin mit Schulden dasteht.
Diese sind von Vermittler zu Vermittler sehr unterschiedlich, werden jedoch zumeist prozentual auf Basis des Kreditbetrages berechnet. Kreditnehmer sollten darauf achten, dass diese Gebühren nicht zu hoch ausfallen. Denn zusätzlich zu dieser Provision erhalten Kreditvermittler meistens auch eine Provision von den kreditausgebenden Banken, welche oft sehr hoch ausfällt.
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