Bei der Zession handelt es sich um eine Form der Kreditsicherung. Sie dient häufig als letztes Mittel, um alte oder neue Bankkredite mit Sicherheiten zu hinterlegen. Aufgrund der Parallelen zum Forderungsverkauf wird die Zession nicht selten mit dem Factoring verwechselt. Dabei ergeben sich hier teils gravierende Unterschiede. Welche das sind, haben wir für Sie zusammengetragen. Was ist eine Zession? Der Begriff Zession leitet sich vom lateinischen "cessio" ab, was so viel wie "Abtretung" heißt. Gemeint ist also eine Forderungsabtretung. Die gesetzlichen Regelungen sind in §398 Satz 1 BGB definiert. Dort heißt es, dass ein Gläubiger (der sogenannte Zedent) eine oder mehrere Forderungen gegenüber seinen Schuldnern (die Drittschuldner) an einen neuen Gläubiger (den Zessionar) abtreten kann. Mit Abschluss des Zessionsvertrags tritt der neue Gläubiger an die Stelle des bisherigen Gläubigers. Vor allem Banken nutzen diese Form der Forderungsabtretung als Kreditsicherheit. ▷ Mantelzession — einfache Definition & Erklärung » Lexikon. Offene vs. stille Zession Der Drittschuldner muss nicht zwingend über die Abtretung informiert werden.
In diesem Fall spricht man auch von einer stillen Zession. Die stille Zession tritt sehr viel häufiger auf als die offene Zession, da der Schuldner hierbei nichts von den Kreditschwierigkeiten seines Gläubigers erfährt. Der Zedent zahlt dann direkt an den Zessionar, wenn der Drittschuldner seine Schulden beim Zedenten beglichen hat. Kommt der Zedent seiner Zahlungsverpflichtung gegenüber dem Zessionar jedoch nicht nach, kann dieser die stille Zession in eine offene umwandeln. Unterschied zession und factoring. In dem Fall wendet sich der Zessionar direkt an den Drittschuldner. Auch beim Forderungsverkauf unterscheidet man zwischen offenem und stillem Factoring. Hier ist die offene Form jedoch weitaus verbreiteter, da das die Zahlungsabwicklung enorm erleichtert. Außerdem sagt der Einsatz von Factoring nichts über die Liquidität eines Unternehmens aus. Auch große und schnell wachsende Unternehmen nutzen diese Form der Forderungsabtretung, da sie dabei von zahlreichen Vorteilen profitieren. Der Schutz vor Zahlungsausfällen, die Nutzung des Skontos und Kosteneinsparungen durch die Auslagerung von Debitorenbuchhaltung und Mahnwesen sind nur einige davon.
4. Beispiel Mithilfe der vorherigen Kapitel Sie sich bereits ein sehr gutes Bild darüber machen wie und wo Zession in der Praxis angewendet wird und angewendet werden kann. Sie wissen nun, Zession ist kein Schimpfwort, sondern ein Begriff für ein ernsthaftes Finanzgeschäft wie Factoring. Um Ihnen ein einfaches und dennoch sehr gutes Beispiel für Zession geben zu können, haben wir vom Mittelstandsportal Factoring uns für ein Beispiel entschieden, dass Ihnen vielleicht schon einmal selbst in der Praxis begegnet ist und damit zeigt, wie häufig Zession angewendet wird. Das Beispiel: Sie beantragen einen Kredit bei der Bank. Was ist ein Zessionskredit? - Factoring Anbieter. Als Sicherheit, Ihnen Geld zu verleihen, wünscht sich die Bank eine Gehaltsabtretung. Sie übertragen also Ihre Forderung an Ihren Arbeitgeber an die Bank (i. d. R. stille Zession). Sie sind nun Zedent, die Bank Zessionär und Ihr Arbeitgeber Schuldner der Forderung. Weitere Informationen und hilfreiche Links zum Thema Was ist Factoring? – Factoring Definition
Factoring wird von immer mehr Unternehmen zur Umsatzfinanzierung genutzt. Darauf haben sich die Anbieter eingestellt und verschiedene Factoring Arten entwickelt. Durch die unterschiedlichen Arten des Forderungsverkaufs findet jeder Unternehmer genau das passende Angebot für seine persönliche Situation. Zession factoring unterschied program. Wir erklären Ihnen in unserem Ratgeber die wichtigsten Factoring Arten. So finden Sie für jede Anforderung die passende Finanzierung und können die Liquidität Ihres Unternehmens jederzeit stärken und sichern! Full Service Factoring Full Service Factoring gilt als der Standard bei Factoringanbietern und Kreditoren in Deutschland. Die meisten Unternehmen entscheiden sich für das komfortable Komplettpaket aus: Forderungsverkauf Abgabe von Mahnwesen und Inkasso an den Factor Absicherung gegen Zahlungsausfälle Full Service Factoring sorgt durch den Verkauf offener Rechnungen mit Zahlungsziel für schnelle Liquidität. Der Kreditor muss nach Ausstellung der Rechnung nur 1–2 Arbeitstage auf den Zahlungseingang warten.
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